Suunnittelun puute, impulssipäätökset, lupaukset, jotka sitoutuvat merkittävään osaan talousarviota, ja korkeat korot ovat tärkeimpiä tekijöitä harhaanjohtavien lainapäätösten taustalla. Ja on väärinkäsityksiä! Serasa Experianin tietojen mukaan lähes 20,6 miljoonaa brasilialaista ei pystynyt maksamaan laskujaan ajallaan tammi-lokakuussa 2013.
"Sinun on aina analysoitava velkaa, ajateltava rauhallisesti ennen päätöksentekoa ja erityisesti asetettava paperille, millainen budjettisi näyttää siltä päivältä eteenpäin", varoittaa WGFP: n taloustieteilijä ja rahoitussuunnittelija Emanuella Gomes Xavier.
Toinen tärkeä seikka on, että luoton ottamisesta ei tulisi tulla tapana. Sitä tulisi harkita vain hätätilanteissa tai hyvin suunniteltuina. Tilinylityksen kirjoittaminen joka kuukausi ja esimerkiksi aina vähintään luottokorttilaskun maksaminen ovat epäterveellisiä rahoituskäytäntöjä.
• Tilinylitys ja uusiutuvia luottoja ovat markkinoiden kallein luottomuoto, ja väärinkäytöllä ne voivat nopeasti muuttua lumipalloksi. Ne luotiin nopeaan kulutusluottoon, mutta jotkut ihmiset käyttävät sitä jo pitkään ja maksavat siitä paljon kiinnostusta?, Kertoo henkilökohtainen rahoitussuunnittelija Leonardo Gomes.
Mutta jopa halvimmista luottovaihtoehdoista, kuten palkanlaskennasta vähennyskelpoiset lainat tai kiinteistörahoitus, tulisi tehdä varovaisuus. Niiden erien arvon, joiden kanssa todennäköisesti asut pitkään, on sovittava budjettisi helposti. "Tonteista tulee haitallisia, jos ne kuluttavat vähintään 30% tuloista", varoittaa talouskasvattaja Mauro Calil.
Ei pidä olla väärässä, mutta yleinen sääntö on yksi: Ennen kuin otat kaikenlaista lainaa, kaksi ensimmäistä kysymystä, jotka mieleesi tulee, ovat: "Tarvitsenko sitä todella?" ja "Tarvitsenko sitä todella nyt?" Vastaat aina vilpittömästi, et koskaan osta mitään impulsiivisesti.
Tutustu markkinoiden yleisimpiin luottovaihtoehtoihin ja harkitse, mitä kannattaa harkita ennen niiden vuokraamista:
1. Tililimiitti
Helpointa luottoa saadaan, ja siksi yksi markkinoiden kalleimmista luotto käynnistyy, kun tilisi muuttuu punaiseksi. Käyttösi tulisi olla poikkeus hätätilanteissa, kuten kuukausina, jolloin sinulle sakotettiin tai sinulla oli odottamattomia lääketieteellisiä kuluja. Se voi olla sen arvoinen, kun sitä käytetään päivän tai kahden laskun kattamiseen [kunnes palkka laskee]. Mutta eikö se ole sen arvoista, kun sitä käytetään useita päiviä? Selittää Leonardo.
Kuukausikorko: 8–15%
2. Luottokortti
Luottokortti voi olla hyvä taloudellinen työkalu, jos sitä käytetään varovaisesti ja suunnitellessasi. Tietokone tai jääkaappi rikkoi, eikä sinulla ole rahaa ostaa käteisellä? Jos erät sopivat budjettiin tiukentamatta, kustannusten jakaminen korottomaan luottokorttiin voi olla hyvä ratkaisu. Vaara kuitenkin tulee, kun alat käyttää vaihtolainaa, mikä tapahtuu, kun maksat koko laskun sijasta vain vähimmäismaksun. Erittäin korkeat korkomaksut jäävät saamatta jääneelle summalle. "Jos et pysty maksamaan 100% laskusta, ota yhteyttä operaattoriin ja neuvottele", neuvoo Mauro.
Kuukausikorko: 5–12%
3. Henkilökohtainen luotto
Jos sinulla on ollut suhde pankkiisi jo jonkin aikaa, sinulla on todennäköisesti ennalta hyväksytty henkilökohtainen luottolimiitti. Mutta varokaa! Käytä vain, jos todella tarvitset sitä. Se voi olla sen arvoista korvata kalliimpi velka. Esimerkiksi, jos käytät suurta tililuottoa, voit ottaa henkilökohtaisen luoton ja korvata velan. Mutta ole varovainen, ettet jatka ylitysylitystä joka tapauksessa? Varoittaa Leonardo.
Kuukausikorko: 2% - 6%
4. Kiinteistöjen rahoitus
Sillä on yksi markkinoiden alhaisimmista koroista, mutta siinä ei silti ole ihmettä. Pankki veloittaa pienemmän summan lainata rahaa, koska laiminlyönnin sattuessa se ottaa rahoitetun omaisuuden ja voi myydä sen tappion kattamiseksi. Se olisi tehtävä uudestaan erien kanssa, joka koskee erien arvoa, koska rahoitusjakso on yleensä pidempi. Et halua viettää 10-20 vuotta roikkuu, kunnes voit maksaa oman kotisi, aiot?
Kuukausikorko: välillä 0,7% - 1,5%
5. Auton rahoitus
Kuten kiinteistörahoituksessa, myös autolla on yleensä alhaisemmat korot, koska omaisuuserä itsessään on lainan takuu.Toisin kuin omaisuutta, autoa ei kuitenkaan voida pitää sijoituksena, koska se alkaa arvonalentua siihen mennessä, kun se poistuu jälleenmyynnistä. Lisäksi se merkitsee useita ylläpitokuluja, jotka on otettava huomioon talousarviossa erän arvon ylittäessä. Mauro suosittelee, että paras tapa ostaa auto on säästää rahaa maksaaksesi käteisellä tai tekemällä yhteenliittymä.
Kuukausikorko: välillä 0 (50%: n panoksella) 2,5%: iin
6. Palkanlaskenta
Palkkaan liittyvä maksukyvyttömyysriski on pieni ja pankki laskuttaa markkinoiden alhaisimmat korot. Etu henkilökohtaiseen luottoon verrattuna on mahdollisuus vapauttaa suurempia summia. Mutta tämä voi olla myös kielteinen kohta: lainaamisen sijasta säästää aina rahaa ostaaksesi käteisellä. Toisaalta tämä voi olla valo tunnelin päässä niille, jotka ovat suuresti velkaantuneita. Vaihtamalla useita kalliita velkoja halvemmalle, joka sopii budjettisi, on älykäs päätös, kunhan ryhdyt ja lopetat menojen käytön, kunnes tilanne normalisoituu.
Kuukausikorko: 1% - 2,5%
MITEN MIEHET ISKEVÄT NAISIA? (Saattaa 2024)
- Ura ja talous
- 1,230
